跨境金流法律風險懶人包｜幫朋友轉帳違法嗎？10大銀行法風險提醒

你知道嗎？幫朋友轉帳或收款，可能會觸犯《銀行法》或《洗錢防制法》，甚至成為詐騙共犯？

在數位支付、網路交易盛行的時代，「幫忙轉帳」看似小事，卻可能暗藏重大法律風險。觀希法律事務所特別整理【跨境金流十大法律風險提醒】，幫助您避開刑責、保障帳戶安全與個人清白。

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何星磊律師成功為誤觸銀行法當事人爭取不起訴處分

為什麼幫人收款會違反銀行法？法律風險一覽

若非合法金融機構，處理他人資金、跨境匯款、或參與金流流動，極可能被認定為：

• 非法經營外匯業務（銀行法第29條、第125條）

• 協助洗錢行為（洗錢防制法第14條）

• 詐欺幫助犯（刑法第30條）

跨境金流十大常見法律風險

編號	風險情境	風險說明	實務案例說明
1	幫朋友代收或轉帳境外匯款	即便對象是熟人，若無金融機構資格，仍可能被認定為非法經營外匯或洗錢行為。	A女幫海外親戚收美元並轉帳，被金管會通報異常金流，遭檢察官約談。
2	用個人帳戶幫人「換匯」	涉及匯率轉換、收取手續費或跨境金流，即使非營業性質也可能構成違法。	B男幫人用Line換人民幣收取手續費，事後帳戶遭警方凍結。
3	與境外投資平台有金流往來	協助代收代付、提供帳戶轉帳，將使帳戶淪為洗錢工具或詐騙通道。	C女協助朋友與境外加密幣平台交易，被列為詐騙共犯調查中。
4	被要求開戶、出借帳戶使用	帳戶行為法律責任仍在持有人，帳戶涉案時將難以證明非本人行為。	D男提供帳戶給同事臨時用，卻因帳戶涉及詐騙被列為被告。
5	LINE 群組邀你「幫忙領錢」或「代轉」	詐騙集團以任務之名誘導一般人參與非法金流轉移，一旦參與即可能構成幫助犯。	E女在群組接案「代領佣金」，帳戶被警方列管並凍結。
6	境外代購或進出口未申報金流	無申報程序即進行跨境資金收支，將被視為可疑交易並遭到查緝。	F男以私人帳戶大量接收日韓代購款項，被國稅局要求說明金流。
7	幫人墊款後再收取款項	即便是善意幫忙，只要收回金額含利潤或酬勞，即可能構成非法金融營利行為。	G女替親友墊付保險費，後收回含利息，被指控非法放貸。
8	成為幣圈或直銷投資中介	協助設立帳戶、代收代轉投資款，可能被視為協助非法金流之人員。	H男協助他人操作海外幣圈平台，被控為非法代操金流。
9	幫境外親友收款或匯款返鄉	若資金經第三人轉手或來源不明，容易被視為洗錢可疑交易。	I女代母親收泰國寄來生活費，金額太大遭檢調通知說明。
10	帳戶不知情被捲入犯罪金流	帳戶遭冒用、門號綁定網銀，需本人提出大量證明文件以釐清無涉案事實。	J男門號遭冒用開設帳戶，收款涉詐騙，費時一年洗刷嫌疑。

在法律實務中，只要帳戶有異常金流，就可能被金管會或銀行通報。即使你無犯意，也會進入刑事調查流程，需耗時數月甚至數年來還原清白。

可能面臨什麼法律責任?

法律條文	內容摘要	違法後果
《銀行法》第29條	非銀行不得經營外匯業務	違者刑責最高3年徒刑
《銀行法》第125條	違反第29條者可處罰金或刑責	併科最高500萬罰金
《洗錢防制法》第14條	幫助他人洗錢者連坐處罰	最高7年徒刑、併科500萬元

觀希律師提醒：清白不是喊出來的，是靠法律捍衛的

「不是你有心違法就沒事，而是法律規範的行為已經擴張到你想不到的日常中。」

無論是被誤認為金流共犯、洗錢中介、甚至是詐騙車手，一旦被檢調單位列為被告，將面臨長期調查與名譽受損。

銀行法風險快速自評表

編號	自我檢查項目	是	否
1	我曾幫他人代收或轉帳款項（含境外匯款）。	☐	☐
2	我曾用個人帳戶收款或付款，處理商業上的資金。	☐	☐
3	我有幫境外公司或投資平台操作金流（如代付、代收）。	☐	☐
4	我曾經收取手續費，幫朋友換匯或匯款。	☐	☐
5	有親友或他人曾向我借用帳戶（或要求我開戶給他用）。	☐	☐

✅若您勾選一項「是」，即表示存在潛在法律風險，建議諮詢律師，避免誤觸《銀行法》或《洗錢防制法》。預防勝於補救，定期檢查自己的金流行為，是守護清白的第一步。

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